Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Форум Должников 2021». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
Но в текущем году все может поменяться. Дело в том, что Минюст вот уже на протяжении нескольких лет готовит к рассмотрению законопроект. В соответствии с ним, слишком дорогое и роскошное жилье (даже в единственном экземпляре) может быть продано за долги.
Взыскание долга через работодателя
В конце 2021 года был подписан и вступил в силу закон о том, что кредитор вправе взыскать долг в размере до 100 000 рублей через работодателя. Ранее это было возможно, только если задолженность не превышает 25 000 рублей.
Другие ограничения для должников
Жизнь российского заемщика – это долговая финансовая кабала, в которую чаще всего человек попадает добровольно. Под натиском ежемесячных платежей и без того средний доход становится еще скуднее. Отсюда просрочки, задолженности, штрафы и прочее. Но каждый год в руках у банков появляются новые инструменты «выбивания» долгов из горе-заемщиков.
Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.
Как было и как стало
Еще пять лет назад деятельность микрофинансовых организаций и коллекторов не регулировалась. В итоге все лавки по быстрым займам получили репутацию бандитских, а правительство взялось карать. Чем закончилась эта война? Кто ее начал?
Как дела у бандитов
Раньше коллекторы угрожали родственникам, звонили на работу и осаждали квартиру должника. МФО (микрофинансовые организации) могли магией мелкого шрифта увеличить долг в 20 раз за неделю. Сейчас ситуация другая.
«Людям просто некуда деваться, особенно на фоне ужесточения требований к заемщикам со стороны банковских кредитных организаций [с 1 октября 2021 года]. Чудес не бывает, людям надо же на что-то жить. У микрофинансовых организаций нет таких жестких требований. [Для крупных кредитных организаций] нужны справки 2-НДФЛ, определенный уровень подтвержденного дохода. Банкам нужно время на рассмотрение кредитов. Процент в микрофинансовых организациях значительно больше, но зато процедура проще: паспорт есть — вот и получил кредит», — объясняет директор стратегического анализа компании ФБК Игорь Николаев.
«Паспорт есть — вот и получил кредит»
26-летний житель Перми Андрей Сидоров любил свою семью. Четыре года совместной жизни в браке с красавицей Лилией принесли желанного сынишку, а в декабре на свет должен был появиться еще один ребенок. И хотя семья в последнее время переезжала с места на место, а сам Андрей все больше нервничал и даже резко сменил сим-карту на телефоне, будущее казалось достаточно светлым. Вплоть до 3 ноября, когда Андрея Сидорова нашли на пороге горящего дома в деревне Кормовище в окровавленной футболке, а в комнате рядом лежали мертвые супруга и сын.
«Новая газета»
Трагедия в Кормовище иллюстрирует сразу два тезиса потребительской экономики России: уровень закредитованности населения страны становится угрожающим, а коллекторы перестают стесняться методов своей работы по выбиванию долгов.
Многие из наших сограждан в текущем году оказались в тяжелом финансовом положении. Здесь есть много причин – массовое закрытие мелких предприятий из-за роста налогового бремени и падения спроса на товары и услуги, сокращения и увольнения на многих компаниях с целью уменьшения расходов, возросшие кредитные обязательства и т.д.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Наталья, если у вас большая задолженность в Сбербанке, обратитесь в отделение, напишите заявление на реструктуризацию долга. Если кредитов сейчас больше, чем на 500 тысяч, вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом https://kreditorpro.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-po-kreditam/
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:
Какую ерунду советуете людям в критической ситуации? Какая реструктуризация? Зачем людям морочить голову и вгонять в еще большую кабалу. Это все ерунда,человек будет платить и только покрывать пенни, штрафы, неустойки , а основной долг так и будет висеть мертвым грузом. Рефинансирование, такая же кабала Одни кредиты закроет, в другом банке все тоже самое будет Микрозаймы, это вообще ни в коем случае Единственный выход, это СУД По суду можно снизить штрафы, неустойки в разы
Однако необязательно ждать 4 месяца. В №230-ФЗ предусмотрено, что согласие на обработку, распространение, разглашение, использование и передачу третьим лицам персональных данных оформляется в письменной форме в виде отдельного документа.
Не плачу мфо форум должников 2021
Еще проще оформить займ онлайн. Вам вообще не нужно выходить из дома. Правда, для подтверждения личности требуют несколько документов, зато предоставляют все возможные способы перевода денег на выбор, а договор оферты подтверждается «электронной подписью (СМС-кодом).
Как выбраться из «ловушки микрозаймов
Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.
В «Эквифакс» прогнозируют новые рекорды, ожидая выдачи микрозаймов в четвертом квартале на 50 млрд рублей. При этом в компании отмечают устойчивый тренд по снижению уровня кредитной сознательности у заемщиков МФО, тогда как у банковских клиентов она растет.
В рублях объем просрочки несколько скромнее — 31,7%. Здесь тоже наблюдается рост, но не столь значительный — всего 0,3%. По мнению авторов исследования, это говорит о том, что в просрочку 90+ уходят небольшие суммы, в основном займы до зарплаты. При этом более 60% клиентов МФО взяли у них как минимум два кредита, примерно треть заемщиков — не меньше трех, а каждый седьмой (15,3%) имеет от пяти активных займов.
Нечем платить
Общий кредитный портфель МФО в третьем квартале 2021 года составил 112 млрд рублей. В 2021 году по итогам аналогичного периода данный показатель был зафиксирован на уровне 74 млрд — в полтора раза меньше текущих значений.
Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО. Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет. Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2021.
Банки — звонят, коллекторы — звонят, теперь будут звонить микрофинансовые организации. МФО получили право самостоятельно взыскивать долги, не подключая к работе профессиональные агентства. С одной стороны, должников новшество защищает. С другой — ставит сотрудников «быстрых денег» в один ряд с коллекторами. Тем временем, банки самостоятельно работать с долгами не хотят и отдают просрочки взыскателям.
Микрокредиторам прописали регламент
Единый стандарт взыскания — это расширенный список требований и ограничений работы с просроченными долгами, которые прописаны в Федеральном законе № 230-ФЗ. Работники МФО получают право профессионально работать с задолженностью. Но, кроме прав, есть ограничения.
Если ООО не состоит в реестре юридических лиц или не обладает необходимой лицензий на ведение финансовой деятельности, то договор с компаний можно оспорить. В таком случае заемщик не будет ничего платить.
Дело в том, что по микрокредитам суммы займа, как правило, небольшие. Обращение в суд грозит большими издержками, которые еще не всегда удастся взыскать – например, если заемщик объявит банкротство, а имущества в собственности не окажется.
Ответственность заемщика
Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.
Суд точно откажет в изъятии единственного жилья, если размер долга явно не соответствует стоимости квартиры. Например, отказ получат кредиторы при размере долга менее 1 млн рублей или, если долг составляет до 5% от цены жилья.
Если дорогое, единственное жилье должника решат продать с молотка, то кредитор еще до продажи покупает гражданину новое жилье, но более скромное по площади и по цене. Новое жилье должно отвечать определенным требованиям. Во-первых, оно должно находиться в том же регионе, что и прежнее жилье. Во-вторых, на каждого члена семьи в новой квартире должно приходиться от 10 квадратов жилой площади. В-третьих, дети должника не должны страдать из-за того, что новое жилье оказалось слишком далеко от школы, детсада или больницы. В-четвертых, жилье не должно быть аварийным, проблемным, недостроенным.
Единственное жилье и Верховный суд
После вступления закона в силу и до 1 июля 2021 года максимальный размер долга по займу МФО, включая проценты, штрафы, пени, не должен быть больше 2,5 размеров суммы, которую гражданин получил на руки. С 1 июля 2021 и до начала 2021 года будет действовать ограничение в 2 суммы первоначального займа. А затем максимальный размер долга составит 1,5 размера займа.
Второй не выполненный параметр плана ликвидации Дельта Банка — работа с юрлицами. Если кредитный портфель с физических лиц собирается достаточно хорошо, с мая банк постоянно идет с перевыполнением от 5 до 19%, то по юридическим лицам в оценке потоков составители плана были слишком оптимистичны. «При этом основная масса старается выполнять обязательства. Если мы видим, что субъект нацелен на конструктивное взаимодействие с банком, но не всегда имеет финансовую возможность в полном объеме выполнить обязательства, мы идем на пролонгацию срока исполнения обязательств, вносим изменения в кредитный договор, выводя субъекта хозяйствования на погашение обязательств, не давая уйти в банкротство», — рассказывает Александр Педько.
Срок, предоставленный судом на ликвидацию Дельта Банка, 21 декабря истекает, но управляющий намерен инициировать его продление, так как к этой дате невозможно будет принять решение о ликвидации из-за оставшихся неисполненных обязательств и нереализованных активов. «По закону предусмотрена возможность продления сроков ликвидации неоднократно, но, к сожалению, не больше чем на шесть месяцев каждый раз. Для нас эти сроки проблемные с точки зрения коллектива, — отмечает Педько. — Все, что сделано за этот год, сделано сотрудниками банка. Важно, чтобы у них была уверенность в завтрашнем дне. Если бы нам процедуру ликвидации продлили сразу на год-полтора, люди бы понимали, когда им готовиться к сокращению, планировали свою дальнейшую жизнь. У нас и так вместо 180 сотрудников за счет перераспределения функций и взятых многими повышенных обязательств работает всего 129 человек. Людям тяжело, а тут еще морально-психологическая нагрузка из-за неопределенности».
Если должник — банкрот
Но некоторым известным на рынке игрокам избежать банкротства не удалось. «Очень серьезные у нас проблемы с компанией „НТС“ (управляющий крупной розничной сети „Родная сторона“), которая сейчас находится в банкротстве. Ее долг перед банком — около 11 млн долларов. Мы обладаем достаточно большим количеством голосов в этой компании — более 17%, являемся членом комитета кредиторов. Кстати, мы голосовали против утверждения плана ликвидации, он недостаточно четко регламентирует порядок действий, которые должен совершить управляющий в отношении «НТС», не содержит прогноза финансовых потоков, — рассказывает управляющий по делу о банкротстве Дельта Банка. — Мы своими силами и с привлечением аудиторских компаний, по согласованию с кредиторами банка будем анализировать бухгалтерский учет компании, потому что уверены — такую сумму, которую эта компания должна по реестру, невозможно было настолько резко, буквально в течение года, потерять в результате нормальной хозяйственной деятельности».
Постановлением Правительства РФ от 03.10.2021 № 1175 установлен предельный срок для подачи заявления о предоставлении помощи — 01 декабря 2021 года. Такие заявления могут быть рассмотрены позже, а фактически помощь по таким заявлениям будет оказана в 1 квартале 2021 года.
9. Имеют ли приставы права заблокировать платную карту должника, если зарплата является единственным источником существования. И должник платит алименты. А заблокировали карту приставы по месту регистрации и долг по кредиту сто тысяч но от уплаты он не уклоняется.
Форум должников по кредитам: 2021 год
Гражданин уклоняется от уплаты алиментов на протяжении нескольких месяцев или не оплачивает деятельность ЖКХ? Он должен быть готов к тому, что пересечь границу он не сможет. Если не существует уважительной причины, препятствующей погашению долга, то запрет накладывается судебным приставом, как только дело гражданина попадает в его руки.
