Государственная программа кредитной амнистии направлена на изменения в законах, которые регулируют отношения финансовых организаций, предлагающих услуги кредитования, с заемщиками страны(физическими и юридическими лицами),получающими такие услуги.
О вступлении в силу изменений в законах о кредитовании населения
Ситуация, в которой должник прекращает выплачивать задолженность, крайне невыгодна банковским организациям. Поэтому финансовые учреждения готовы идти навстречу добросовестным клиентам, которые попали в тяжелое финансовое положение.
Нюансы кредитования пенсионеров
Некоторые эксперты считают, что официальная сумма долга российских заемщиков немного занижена. По их выкладкам задолженность россиян кредитным организациям России превышает 17 трлн рублей. Это огромная сумма – она практически равна годовому бюджету страны.
- Банк не имеет прав одномоментно требовать к возврату всю сумму займа.
- Неустойки и пени будут ограничены определенным лимитом.
- Отмена штрафов за несвоевременную оплату платежа.
- Изменение порядка выплаты ссуды – уплата процентов будет начинаться только после выплаты основного долга.
- Исправление кредитной истории после полного погашения кредита.
Закон о кредитной амнистии 2021 ещё не принят. Однако на сайте Минюста опубликована информация о разработке законопроекта, вносящего изменения в ФЗ № 353, регулирующий потребительское кредитование в России. Согласно новой поправке ожидается изменение порядка погашения кредитов, попадающих под амнистию. Вносимые платежи в первую очередь пойдут на погашение основного долга, а оплата процентов будет отложена на конец срока кредитования.
Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии
С одной стороны, кредитор заинтересован в получении прибыли в виде процентов и штрафов, с другой – качество кредитного портфеля напрямую зависит от объема «безнадежной задолженности». Поэтому кредитор чаще всего предлагает увеличить срок договора, не снижая при этом процент и не отменяя пени. Погашение займа растягивается по времени, за счет чего ежемесячный платеж становится меньше. Сумма переплаты и доходы банка в таком случае не уменьшаются.
- судебные приставы предоставили постановление о прекращении производства, ввиду того, что должник либо не имеет имущества, на которое можно наложить взыскание, либо не найден;
- юридическое лицо ликвидировано;
- закончился срок исковой давности.
Самые редкие случаи, когда банк или другая кредитная организация считают долг безнадежным в отношении взыскания. В таких случаях банк или МФО списывают данные займы. Безнадежная задолженность образуется в следующих случаях:
Документальное принятие поправок к закону
Изменения в закон планируется провести через ГД в 2021-2021 г.г. ГД намерена ограничить получение потребительских кредитов. Депутаты хотят ограничить долговую нагрузку. Она должна не превышать половину размера дохода семьи.
Есть вероятность, что в ближайшее время вступит в силу новый интересный закон. Он позволит гражданам списывать долги по кредитам. Пока проект находится в высшем законодательном органе власти – парламенте Российской Федерации в фазе разработки. Вероятно уже в следующем году заемщики, не способные возвращать долги кредитным организациям, попадут под действие, так называемой кредитной амнистии. Теперь списание долгов по кредитам для физических лиц в 2021 году состоится наверняка. Это позволит многим россиянам освободиться от тяжкой ноши.
Завязли в кредитных долгах
Списать все задолженности по кредитам невозможно. В случае утверждения нового закона, кредитная амнистия позволит обнулить лишь неустойки. Это может произойти в следующем году. Основные долги придется возвращать в любом случае. Согласно новому закону, должнику будет позволено погасить основной долг в первую очередь, а затем начать выплачивать проценты. Льгота не предоставляется автоматически каждому должнику. Все случаи будут рассматриваться в индивидуальном порядке для каждого должника.
Суть нового закона
Ситуация в сфере кредитных услуг стала критической. Деградация рынка, западные санкции, направленные против России и отголоски экономического кризиса, стали причинами невозвращения долгов по займам. Данная проблема не смогла обойти огромное число заемщиков. Несмотря на это, количество выдаваемых кредитов неуклонно растет. Экспертам известна самая главная причина закредитованности населения. Ею является доступность кредитов. Первое место в этом занимают микрозаймы под большие проценты.
Не все банки стали менее активно выдавать розничные кредиты. В октябре Сбербанк, Альфа-банк и «ФК Открытие» продолжали кредитовать население опережающими рынок темпами. Розничный портфель Сбербанка вырос на на 1,5%, или 108 млрд рублей, Альфа-банка — на 3,9%, или 24 млрд рублей, банка «ФК Открытие» — на 5,1%, или 16 млрд рублей. При этом «ФК Открытие» установил рекорд по выдаче новых кредитов, выдав 16 млрд рублей, сказал Forbes директор департамента кредитного бизнеса банка «Открытие» Михаил Чамров.
Рынок охлаждается
О снижении объемов продаж в октябре Forbes рассказали в Почта Банке. В банке уточнили, что это не связано с введением ПДН. В пресс-службе организации объяснили, что с середины августа по середину октября в банке проходила акция на кредиты от 300 000 рублей на льготных условиях, которая вызвала рост объемов продаж. После того как она закончилась, объемы выдачи упали до значений, характерных для четвертого квартала.
Продолжают кредитовать
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина оценивала этот прогноз как нереалистичный. По прогнозу ЦБ, в 2021 году рынок потребительского кредитования вырастет на 10%. Fitch же прогнозирует рост розничного кредитования на 15% в 2021 году (17% по итогам 2021 года).
Распространяемые в народе слухи об абсолютном аннулировании платежей для пожилого контингента преувеличены. Кредитная амнистия для пенсионеров действительна в том смысле, что принимаются другие проценты.
С этой новостью читают:
Вследствие наличия задолженностей у многих граждан закономерно возникает вопрос,будет ли кредитная амнистия в 2021 году. Большое количество людей вынуждены тянуть лямку с кредитными выплатами, которые в сумме в РФ достигли уже 11 трлн. р.
Способны ли полностью освободить пенсионеров от долговой ямы?
- соглашение с финансовой организацией по поводу внедрения «каникул», отдаляющим время окончательного расчёта. В этом случае граждане, что оказались временно нетрудоустроенными, дают хорошие отзывы о кредитной амнистии;
- 2021 для физических лиц может стать временем повторного создания договора, предписывающего увеличенный период. Таким образом, величина ежемесячных платежей снижается;
- объявление банкротства физлицом, реализуемое посредством судебной инстанции. В ходе тяжбы субъекту присваивается соответствующий статус, а заём погашается путём продажи личного имущества.
Учитывая, что ВВП постоянно прощает долги то Кубе, то Африке выраженные в сотнях миллиардов долларов, то списать своим гражданам 16 млрд. в рублях, ему сам Бог велел. Это было бы справедливым и честным решением.
Кроме того, под банковскую амнистию попадут семьи с маленькими детьми, инвалиды, пенсионеры и все социально-уязвимые слои населения. Каждый случай будет рассмотрен индивидуально, будет учитываться и цель кредитования. Например, сельским жителям, которые брали кредит на предметы первой необходимости, явно спишут задолженность.
Кому простят долги
Что же будет, если Путин не пойдет на такой шаг? Доля просроченных и неоплаченных кредитов будет расти, банки ужесточат требования выдачи, перестанут выдавать займы. Торговля будет вынуждена поднять цены на товары, сокращать количество магазинов, увольнять сотрудников. Рубль еще больше упадет вместе с рейтингом президента, безработица вырастет. Доля недовольных экономической политикой Путина, Медведева, Силуанова, будет расти. А там недалеко и до кардинальных перемен.
Причин того, что одни банки снижают темпы роста портфеля розничных кредитов, а другие увеличивают, может быть несколько, считает директор департамента банковского развития ассоциации банков «Россия» Николай Тарасов. Первая – это то, что банки готовились к ограничениям от ЦБ разными способами. Одни наращивали выдачу кредитов перед введением нового регулирования, а после 1 октября сократили выдачу. Другие планомерно готовились к введению ПДН, в итоге у них сильного охлаждения нет, поясняет Тарасов. Кроме того, системы анализа задолженности заемщиков в каких-то банках могут сильно отличаться от того, что теперь требует ЦБ. Соответственно, таким организациям нужно больше времени, чтобы адаптироваться, говорит эксперт.
«Падения розничного кредитного портфеля Альфа-Банка в августе-октябре 2021 году нет. Мы считаем, что текущая рыночная ситуация дает возможность нарастить долю розничного рынка и клиентскую базу», — прокомментировал Forbes заместитель председателя правления, финансовый директор Альфа-Банка Алексей Чухлов. В Сбербанке от комментариев отказались.
Рынок охлаждается
«Замедление происходит у большого количества банков преимущественно за счет мер Банка России – введения предельной долговой нагрузки (ПДН) и повышения надбавок к коэффициенту риска по таким кредитам с 1 октября 2021 года», — заявили в пресс-службе регулятора.
Льгота не будет предоставлена автоматически всем задолжавшим. Каждый случай и претендент будет рассматриваться индивидуально. Депутаты поясняют, кому спишут задолженность — добросовестному гражданину, попавшему в трудное положение. «Уважительной» причиной могут быть признаны:
Проект закона о списании долгов по кредитам находится в государственной думе в стадии разработки. Возможно уже в 2021 году россияне, не способные вернуть долги банку, попадут под действие кредитной амнистии и освободятся от непосильной ноши.
Увязли в кредитах
По данным Центробанка общее количество розничных кредитов на 1 апреля 2021 года выросло до 15,5 трлн. руб. по сравнению с 12,6 трлн. руб. на 1 апреля 2021 года. По словам представители банковской структуры, при нынешнем уровне средней зарплаты население берет займы не только на крупные покупки, но и на вещи первой необходимости (мелкую бытовую технику, одежду, обувь).
