Процессирование Покупки

Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Процессирование Покупки. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

На сумму выплат влияют оборот и сфера деятельности. Например, для продуктового магазина комиссия ниже, чем для гипермаркета бытовой техники: во втором случае вероятность возврата товара выше. Если это произойдёт, придётся проводить операцию обратного эквайринга — возвращать деньги на карту покупателя. Это дополнительные затраты для банка, которые покрывает продавец.

Интернет-эквайринг

Так называют способ оплаты в интернете картой или электронными деньгами с использованием специальных интерфейсов, которые помогают сохранить конфиденциальность персональных и платёжных данных покупателя. В качестве дополнительной защиты клиента могут попросить ввести код подтверждения оплаты, высланный в СМС или уведомлении банковского приложения.

Мобильный эквайринг

Комиссия в интернет-эквайринге самая высокая. Она может составлять в среднем 1,6–3,5 % и взиматься не только с продавца, но и с покупателя. Это связано с тем, что при интернет-эквайринге процессинговый центр обеспечивает повышенную защиту операций: использует системы безопасности и протоколы шифрования, чтобы введенные пользователем данные нельзя было перехватить.

Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера. Такая проблема может возникнуть, к примеру, при оплате аренды машины, когда автопрокат авторизует на карточке клиента какую-то условную сумму, но в результате ущерб, причиненный автомобилю клиентом, вынуждает списать большую сумму. Исходя из правил платежных систем, авторизованную сумму разрешается превысить на 15%. При большем превышении остаток можно запросить по процедуре чарджбэк.

Неавторизованный платеж

Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем (а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк). В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: в торговых центрах, на вокзалах и тому подобное, именно там чаще всего мощенники устанавливают считывающие устройства для получения информации по карте.

Мошенничество в платежных системах

В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: неавторизованный платеж, спор плательщика с продавцом, мошенничество, некорректно обработанный платеж. Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Обмен деньгами в наше время стал значительно проще для всех сторон: покупателей, продавцов, банков и даже для государственных структур, которые забирают налоги. Благодаря переходу денежных средств из физического объекта в информационный продукт все происходит за секунды, поэтому общая денежная масса увеличивается. Уже не надо пересчитывать купюры и монеты, заботиться, чтобы они были в кармане в нужное время. Все происходит через невидимые каналы, а название этой глобальной системе – процессинг платежных карт. Поскольку он может быть банковским и небанковским, то охватывает практически все сферы, где фигурируют финансы.

Механизм процессинга карт

Разумеется, у процессинга платежных карт, который глобализовался незаметно для общества, должны существовать общие правила игры. Это сродни тому, что все граждане должны знать, как выглядит их национальная валюта и что у нее равная ценность в любой точке государства. Так вот, технологии процессинга формировались постепенно, некоторые решения были навязаны крупнейшими игроками, а также они меняются в процессе эволюции информационных технологий.

Безопасность платежей

Параллельно произойдут отчисления (свой процент получит платежная система и банк, осуществляющий эквайринг) и, например, передача данных в налоговую инспекцию о том, что продавец получил доход. Удобство заключается в том, что все операции производится автоматически, в любое время суток, день недели, и из любой точки, где есть соответствующий канал связи – Интернет.

В Центробанке отмечают, что снижение комиссий предусмотрено для предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса.

Содержание

Третий по размеру российский банк — Газпромбанк — занимает 30-ю строчку европейского рейтинга, поднявшись за год на три позиции. Он увеличил число и объем принятых платежей на 49 и 33% соответственно (782 млн платежей на $10,3 млрд, без учета карт «Мир»).

Хроника

PIN код или CVC код являются элементами защиты – данные по ним не зашиты в магнитной полосе или чипе. Поэтому они не могут так легко считываться. Вас могут попросить подтвердить чек подписью или вводом PIN. Но называть или передавать эти данные просто так нельзя. Это важно знать и помнить – для того, чтобы избежать возможного мошенничества с вашей картой

Итак, процессинг – это деятельность, связанная с обработкой информации, необходимой при осуществлении платежей. Когда-то этот род деятельности возник, как ответ на ширящееся распространение банковских пластиковых карт. То есть, поначалу процессинг воспринимался, лишь как информационное обеспечение карточных операций.

От простоты – к многообразию

Рассказывая в своих публикациях о преимуществах использования услуг процессингового центра, мы давали только краткие определения, что же такое «процессинг». Между тем это довольно сложная и специфическая область деятельности в мире финансовых потоков. Поэтому сегодня Bilderlings Pay решил рассказать о процессинге более подробно.

В этом случае процессинговый центр выполняет следующий алгоритм действий:

Поэтому, выбирая процессинговую компанию, стоит остановить свой выбор на той, что уже успела себя зарекомендовать на рынке и может позволить себе собственное, сложное и дорогое аппаратно-программное обеспечение.

Чтобы доступно описать всю суть этого явления, нужно ввести несколько терминов. Процессинг – это процесс обработки информации, используемой при осуществлении платежа посредством банковской пластиковой карты. Отсюда следует вывод, что процессинговая система – это система, обеспечивающая обработку информации при проведении операций с применением пластиковых карт.

Термин

Пластиковые карты – удобная замена наличным деньгам. Они компактны, безопасны и удобны в использовании. Но уже привычный механизм оплаты товаров при помощи пластиковой карты редко заставляет людей задумываться о том, какие процессы происходят во время контакта банковской карточки с платежным терминалом. Поэтому сегодня поговорим о процессинговых системах.

Система эквайринга: что проверяется во время расчетов?

Но так или иначе, использование таких платежных систем, как Visa или MasterCard, обязывает банки применять зарубежные международные процессинговые системы. Яркий пример такого сотрудничества – Сбербанк и процессинговая система Way4.

1. «Белые» процессинги работают с низкорисковыми компаниями, исправно платящими все налоги. Такие процессинги абсолютно законопослушны, обычно, это резиденты США и ЕС. Подключиться к таким платежным система довольно легко и доступно каждому, при этом стоимость подключения минимальна.
2. Второй тип провайдеров «серые». К ним относятся компании, зарегистрированные в разных оффшорах, странах азиатского региона. Они готовы заключить договора на обслуживание любых бизнесов (фармацевтика, сайты для взрослых и прочие компании High Risk классов). Но договориться с ними не так просто, подобные компании не общаются с людьми «с улицы». В случае договоренности можно получить оптимальное соотношение цены и качества.
3. «Черные процессинги» занимаются обработкой платежей любых бизнесов, даже откровенно противозаконных. Обычно это китайские банки и одиозные оффшоры. Такие структуры глубоко законспирированы по причине больших рисков. Работа с ними возможна, но очень трудно «выйти» на представителей процессинга.

1. Системы электронных платежей организуют перевод денег на расчетный счет компании при совершении покупок в интернет-магазинах.
2. Прием платежей за товары и услуги в интернете по банковским картам называется процессинг банковских карт. Процедура эта сложная, хотя процесс обработки платежей через банковские дебетовые карты занимает несколько минут.

Что такое процессинг?

В отличие от интернет-эквайринга в банковских учреждениях «оффшорный» процессинг пластиковых карт менее прозрачен для регуляторов и контролеров. Эта позволяет обслуживать «особых» клиентов из группы «Super high risk».

• процентную ставку;
• стоимость аренды оборудования (и есть ли она);
• вся ли информация указана на сайте;
• с какими платежными системами сотрудничает банк;
• стоимость подключения терминала;
• стоимость отправки платежей на РС, если он находится в другом банке;
• какие виды эквайринга банк предоставляет;
• нужны ли дополнительные ежемесячные взносы.

Выбрав нужный банк, не спешите отправлять документы на подключение услуги. Еще раз уточните условия у менеджера. Попросите отправить вам всю информацию о ценах на почту. У вас будет время ознакомиться с условиями банка.

Тарифы 10 популярных банков

• Продавец вводит сумму покупки вручную;
• Покупатель вставляет карту и вводит пин-код;
• После этого отчет по карте клиента передается в банк;
• Проверяются средства на счете (если денег недостаточно, операция не может быть выполнена);
• Потом списывается указанная сумма с карты на мерчант-счет организации;
• Терминал выдает два чека: для клиента и продавца;
• Средства переводятся на счет магазина (с учетом комиссии).

Мы позволяем нашим клиентам развиваться в наиболее благоприятных условиях, поэтому не взимаем дополнительных тарифов, как это принято у других. Сравните наши условия с остальными и Вы поймете, что ценовая политика на эквайринг RegularPay является лучшей в интернете.

Для надежного прохождения оплаты через интернет процессинговый центр направляет и контролирует поток платежей между банковской системой, мерчантом и покупателем. Услуги процессингового центра – самый оптимальный способ получения онлайн-оплаты. Они позволяют экономить время и энергию, направив их на развитие своего онлайн-бизнеса. Обратившись к системе расчетов процессингового центра Вы расширяете возможности продаж, повышая прибыль и увеличивая клиентскую базу.

Тарифы на услуги

Процессинговый центр – это технологическая платформа для обработки платежей с платежных карт в сети интернет. Основной деятельностью процессингового центра является предоставление онлайн-бизнесу возможности принимать оплату на сайте с помощью пластиковых карт. Также процессинговый центр служит связующим звеном между интернет-магазином и эквайринговым банком, на счет которого поступают средства от покупателей.

• Для использования не требуется специальное оборудование;
• Для корректной работы на смартфон устанавливается специальное приложение;
• Чаще всего способ используется в случаях, когда установить терминал нельзя;
• Комиссия за операции с продавца списывается приложением автоматически.

Здесь же стоит рассмотреть, что это – ставка торгового эквайринга, обговариваемая в договоре. Это как раз размер комиссии, удерживаемый за предоставление услуг. Он меняется в зависимости от следующих факторов:

Определение и особенности

• Понять, это наличный или безналичный расчет, очень легко – в процессе участвуют только банковские карты, а не наличные средства;
• Система представляет собой комплекс услуг по работе с банковскими картами – это договорная связь продавца с финансовой организацией.

• Банк-эмитент, который выпустил платежную карту.
• Банк, либо иная финансовая или торговая организация-эквайер, которая готова принимать эту карту, как инструмент взаиморасчетов.
• Сертифицированный по международному стандарту безопасности канал для передачи финансовой информации. Так, стандарты безопасности Bilderlings Pay гарантированы сертификацией карточных систем Visa и Mastercard PCI DSS lev. 1 от декабря 2015 года.
• Процессинговая компания, которая и обеспечивает информационно-финансовое взаимодействие между первыми двумя структурами.

От простоты – к многообразию

Поэтому, выбирая процессинговую компанию, стоит остановить свой выбор на той, что уже успела себя зарекомендовать на рынке и может позволить себе собственное, сложное и дорогое аппаратно-программное обеспечение.

Фактор риска

Итак, процессинг – это деятельность, связанная с обработкой информации, необходимой при осуществлении платежей. Когда-то этот род деятельности возник, как ответ на ширящееся распространение банковских пластиковых карт. То есть, поначалу процессинг воспринимался, лишь как информационное обеспечение карточных операций.