Нечем Платить Микрозаймы Форум

Конечно, мы постараемся ответить на вопрос «Нечем Платить Микрозаймы Форум». И Вы можете совершенно бесплатно проконсультироваться у наших партнеров-юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.

Если говорить о рефинансировании микрозаймов, то его экономический смысл будет очевидным, только если новый кредит взят по меньшей процентной ставке. И поскольку ставки в большинстве МФО — сопоставимы, то речь пойдет об оформлении кредита в обычном банке. Также должник МФО может поступить проще — и занять деньги у знакомых (вполне вероятно, что без процентов в принципе).

Микрозаймы обычно образуют небольшой долг — но он склонен прирастать процентами. Общую сумму задолженности заемщик часто оказывается не в состоянии погасить. Рассмотрим возможные сценарии его действий, направленных на решение долгового вопроса.

Последствия неуплаты займа

Главный минус банкротства — значительные во многих случаях сопутствующие финансовые издержки на представительство в суде. Если сумма долга составляет порядка 100 тыс. рублей, то эти издержки могут быть сопоставимы с ней. Поэтому, на практике банкротство экономически целесообразно как раз, если долг — приближен к 500 000 рублей или превышает его.

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди. Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут». Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

Как попасть в финансовую ловушку и чем это грозит

Как разговаривать с МФО, если нечем платить? Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально. Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше. Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Судебное разбирательство

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

• размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
• если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2021 года она будет снижена до 1%);
• максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2021 года – не более чем 150% от начальной суммы);
• размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
• на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Общие сведения о микрозаймах и их юридическом регулировании

Соответственно, если набрал много займов в МФО но в контрактах указаны условия, не отвечающие вышеуказанным требованиям, то это повод для признания договора не действительным (не легитимным). В таком случае клиент вправе вернуть только фактическую сумму полученных средств. То есть сколько ему в кредит дали, столько ему нужно и выплатить, проценты, пени, комиссии – запрещены.

Альтернатива отсрочке — пролонгация займа. Она предполагает увеличение срока его погашения — при котором проценты продолжают «капать» (но каких-либо штрафных санкций от МФО в течение срока погашения не следует — как и нет требований оперативно рассчитаться). Несмотря на то, что данная опция выгодна для кредитора, она не общераспространена: проценты-то могут начислиться номинально, но в случае, если долг будет безнадежным, то взыскать их по факту будет проблематично.

Варианты действий

Самое главное — не игнорировать свое участие в нем. Самостоятельно или с помощью хорошего адвоката (конечно, нанять его с учетом финансовой ситуации будет сложно — но все же попробовать всегда можно) следует:

Банкротство

Рефинансирование — это оформление нового кредита, за счет которого погашается какой-либо из действующих (один или несколько). Либо — погашаются периодические платежи по сохранении обоих кредитов (этот сценарий — самый худший, поскольку характеризуется однозначным увеличением долговой нагрузки).

Поэтому достаточно быть совершеннолетним, чтобы оформить кредит в МФО. Нужно добавить, что при предоставлении достоверной информации, или предоставлении дополнительной персональной информации можно получить некую скидку на оформление.

Необходимые понятия

1. В случае болезни заемщика и временной нетрудоспособности.
2. Если потеряно рабочее место или сокращение на предприятии, задержка с выплатой зарплаты.
3. Оформление займа было решено спонтанно и не было хорошо обдумано заемщиком.
4. Заемщик не оценил свои финансовые возможности, оформил очередной кредит, что логично представить увеличение общей суммы ежемесячного платежа по всем кредитам, и нет возможности справиться с высокой нагрузкой по кредитам.
5. Просто нет желания тратить свои деньги на погашение задолженности.
6. Некоторые люди занимаются мошенничеством, оформляют кредиты и заранее уже знают, что оплачивать его не собираются.
7. Также многие граждане думают, что МФО являются незаконными организациями, и думают, что могут прекратить платить в любое время.

Что делать, если набрал много микрозаймов, а платить нечем

1. Одолжить денег у родственников, друзей.
2. Найти дополнительную работу.
3. Обратиться в иное МФО с просьбой о рефинансирование.
4. Обратиться в другую МФО для взятия нового займа.
5. Оформить рефинансирование в банке.

Таким образом, заемщик на законных основаниях имеет право не платить проценты по микрозайму свыше двукратного размера суммы займа. В период с 28 января 2021 года по 30 июня 2021 года допустимый размер начислений составлял 2,5-кратную сумму предоставленного займа. С 1 января 2021 года размер таких начислений будет равняться полуторакратному размеру займа.

На практике запреты, установленные законодательством, сплошь и рядом нарушается. Если звонки поступают чаще, чем предусмотрено законом и в неустановленное время, заемщику необходимо обратиться с жалобой на действия коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). После обращения в территориальное управление ФССП частота звонков должна уменьшиться.

Процентные ставки по договору микрозайма

Деятельностью по возврату долгов вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Сведения о таких юридических лицах – коллекторских агентствах – являются открытыми и размещаются на сайте ФССП России http://fssprus.ru/ в разделе «Сервисы».

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Пролонгация микрозайма

Как только вы осознаете, что вам нечем платить за микрозаймы и пролонгация проблему не решит, следует незамедлительно обратиться в МФО и обсудить сложившуюся ситуацию. Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях. Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Рефинансирование

— нельзя обращаться к раздолжнителям (те, кто обещает за 20-30% от суммы долга все решить – списать, выкупить и тп.) В большинстве случаев это мошенники, ничего они не сделают, только деньги и время потратите. ЦБ РФ даже выпустил предостережение для должников https://www.cbr.ru/press/PR/?file=13102021_100155sbrfr2021-10-13t09_55_03.htm)

Кредитные организации постоянно разрабатывают новые продукты для того, чтобы извлечь как можно больше прибыли из возникающей у людей потребности в деньгах. В условиях кризиса перед многими гражданами нашей страны встал вопрос: «Нет денег, что делать и как жить?». Так называемые микрофинансовые организации (МФО) отреагировали на запрос таких людей. Они придумали давать небольшие суммы в долг под увеличенные проценты на короткий срок. У многих, кто воспользовался этим предложением, возникли закономерные трудности с возвратом задолженности.

Условия выдачи микрокредитов

Можно попытаться решить вопрос за счет рефинансирования, т. е. погашения задолженности за счет другого кредита. Действовать нужно как можно быстрее, пока не образовалась просрочка. Иначе другие кредитные организации могут отказать в выдаче ссуды. За счет средств, полученных от нового кредитора, можно будет покрыть старый долг. Таким образом, появляется резерв времени для того, чтобы найти нужную сумму и погасить долг.

Нечем платить микрозаймы, что делать?

Совсем недавно вышел ряд законов, смягчающих условия для заемщиков и ограничивающих рост задолженности по займам МФО. Но за время работы на рынке без серьезного государственного регулирования такие компании уже успели выдать на старых условиях огромное количество займов, с возвратом которых сейчас у многих имеются проблемы. А ведь речь может идти не об одной ссуде, а сразу о нескольких. Набегает приличная сумма, например, для жителей регионов.