Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Почему Банк Взыскивает Деньги Если Забрал Квартиру. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Продавать квартиру на аукционе невыгодно. Проще всего обеим сторонам, если жилплощадь будет передана кредитной организации в собственности. Если стоимость жилья превышает сумму долга, то на основании действующего законодательства банк возвращает оставшуюся сумму заемщику. Таким образом, даже лишившись жилья, гражданин может получить неплохой капитал. В этой ситуации банк забирает квартиру, а оставшийся по ипотеке долг не взыскивается.
Как избежать изъятия квартиры
Существует несколько случаев, когда банк может потребовать изъятия жилья. Перед тем, как отбирать квартиру у должника, гражданину всегда дается шанс погасить всю неуплаченную сумму, избежав конфискации. Однако даже после выставления заемной квартиры на торги ее можно вернуть, погасив всю просрочку.
Имеют ли по закону право отнять жилье
Если суд принял решение, что квартира подлежит конфискации, то у гражданина есть ровно 5 суток на погашение задолженности. Если за это время не удается найти необходимую сумму, то квартира переходит в собственность кредитору и будет реализована.
Остаток задолженности после реализации заложенной недвижимости на торгах (или ее перехода к кредитору после несостоявшихся торгов) может образоваться в том случае, если цена квартиры или дома не покрывает всего долга по кредиту или займу.
Информация Банка России от 19 июня 2019 г. “Не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья: предложения регулятора”
В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков, в частности на необходимость соблюдения и недопустимость нарушения пункта 5 статьи 61 Закона N 102-ФЗ в его применимой редакции. Кроме того, по мнению регулятора, интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.
Обзор документа
Ранее пункт 5 статьи 61 Закона N 102-ФЗ позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. Вступившая в силу 25.07.2014 редакция указанной нормы позволила не требовать с должника выплаты остатка в том числе и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга.
- Прежде чем продавать квартиру, необходимо получить разрешение суда. Это дело не простое, которое требует особых оснований. К примеру, если сумма долга составляет не более 10-15% от стоимости квартиры, то получить разрешение будет крайне сложно. При этом собственник жилья может дать обещание войти в график и погасить долг. В таком случае банк не получит разрешение на продажу, и заемщик будет восстановлен в графике.
- Даже если у банка будет разрешение на продажу, квартиру необходимо продать. Для финансовой компании это дополнительные расходы. Если долг менее 100 тысяч рублей, ни один банк не пойдет на такую операцию.
- Если в квартире прописаны дети, то это серьезно усложняет процедуру получения разрешения. Банку потребуется получить разрешение от органов опеки, после чего обращаться в суд.
Может ли кредитор забрать единственное жилье
- После вынесения решения должнику направляется письмо с уведомлением. В письме должна содержаться информация о ходе судебного заседания. Дополнительно прикладывается копия вынесенного решения.
- Должнику дается срок, в течение 5 дней после отправления письма на добровольное выполнение требований, а именно освобождение квартиры. При этом важно учитывать, что срок считается даже в том случае, если заемщик не стал получать заказное письмо на почте или у ее представителя, который осуществляет доставку домой.
- Если спустя 5 дней ответчик не выполнит решение суда и не освободит квартиру, то пристав назначает новый срок. При этом дополнительно начисляется исполнительский сбор.
- В согласованную дату судебный пристав является по адресу должника, с целью принудительного взыскания квартиры и выселения. Обязательно привлечение понятых и представителей власти.
Как происходит выселение
На практике на ипотечную квартиру ставится обременение, в результате которого собственник не может ее продать или сдать в аренду. Дополнительно банки могут запретить вписывать граждан, как для постоянного, так и временного проживания. Получается, у должника только одно право – проживать.
Допустим, оценка имущества не соответствует его рыночной стоимости или нарушена очередность обращения взыскания на имущество, и при наличии денежных средств продано недвижимое имущество. Очевидно, что в подобных случаях сложно отрицать нарушение прав должника. Однако несоблюдение сроков реализации, которые принято называть служебными, вряд ли настолько нарушает права должника, что можно признать торги недействительными. Разве может проведение торгов нарушить право должника вопреки действовавшему запрету (обеспечительная мера) при том, что арест имущества признан законным, хотя формально правила их проведения не соблюдены. А это является поводом для очередных судебных тяжб.
Вы можете:
Написать письмо в аппарат президента, где тему письма-заявления указать не то, что помогите или я должник и мне нужна помощь, а то, что в вашем городе чиновники нарушают закон, в частности Скоробогатова Милана Маратовна и приведите цитату: — «У нас очень хорошие детские дома, а вам найдется место в доме престарелых». Данное хамское обращение можно расценивать с разных сторон, например, что этот человек не соответствует занимаемой должности. Будет проверка. Чиновника взлохматят, а если будут еще недовольные, то могут и уволить.
— Если в заложенной квартире прописаны несовершеннолетние дети, вправе ли банк ее продать в случае невыполнения заемщиком своих обязательств? Если нет, то как в дальнейшем будут строиться отношения банка и заемщика, как будет проходить погашение кредита?
— Продать эту квартиру банку будет проблематично: нужно добиваться разрешения опекунского совета. Если квартира была приватизирована с участием детей, то есть дети участвовали в приватизации, и являются, таким образом, собственниками части квартиры, то это еще более весомый аргумент. Но только до совершеннолетия. Закон «Об основах социальной защиты бездомных граждан и бесприютных детей». Ст.12: «Для осуществления любых сделок касательно недвижимого имущества, право собственности или право пользования, которым имеют дети, необходимо согласие органов опеки и попечительства». В таких случаях может быть другой выход, например, отдать долг другим имуществом.
Для подачи искового заявления достаточно малейшего основания полагать, что кредитное учреждение действовало неправомерно. Многое зависит не только от действующего законодательства, но и от условий конкретного ипотечного договора. Прежде чем подавать судебный иск на банк, нужно изучить все нюансы кредитного соглашения и оценить вероятность успеха.
К сожалению, бывают ситуации, когда люди не справляются со своими кредитными обязательствами. При непогашении задолженности, следует выяснить, что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке. Об этом я Вам и расскажу.
Имеют ли по закону право отнять жилье
Судебные разбирательства могут затянуться надолго. Если банк примет решение, что ему это невыгодно, то он может предложить мирное урегулирование вопроса. Как правило, предлагаются упрощенная система погашения и начисления процентов.
Действия банка определены условиями договора и рядом нормативно-правовых актов − Гражданским кодексом РФ, Жилищным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и другими:
Что будет, если взять ипотеку и не платить?
3.5. В случае если Компания поручает обработку персональных данных другому лицу, ответственность перед субъектом персональных данных за действия указанного лица несет Компания. Лицо, осуществляющее обработку персональных данных по поручению Компании, несет ответственность перед Компанией.
Как не платить ипотечный кредит законно в России в 2020 году?
- страховка – оформляется при заключении ипотечного договора. Возможно частичное или полное возмещение, последний вариант актуален при получении заемщиком инвалидности 1 и 2 группы либо его смерти;
- отсрочка – дается банком только при наличии документов, подтверждающих, что клиенту нечем платить ипотеку. Так, банк предложит «кредитные каникулы» или расчет льготных платежей;
- признания себя банкротом.
- вещи домашнего обихода (одежда, сумки, зеркала), если только они не попадают под предметы роскоши (стиральная машина, микроволновая печь, старинные статуэтки и т.д.)
- продукты питания
- домашние животные, птицы, скот или пчелы, которые были разведены для индивидуального потребления;
- часть заработной платы, которая не превышает актуальный уровень МРОТ
- все имущество, принадлежащее инвалиду вне зависимости от его группы
- вещи, которые используются для профессиональной деятельности
- награды от государства
Также должника не смогут лишить имущества, если оно является единственным для проживания. Но и тут есть исключения, когда речь заходит о жилье, находящееся в залоге у кредитора по ипотеке. Такие ограничения распространяются и на земельные участки, на которых выстроен дом, находящийся в собственности у клиента банка.
Почему банк обращается в суд
Для начала судья изучает материалы дела, прав ли кредитор, что старается затребовать деньги, является ли гражданин в действительности должником. После складывается список, где указано все имущество, которое подлежит взысканию: жилье, акции/облигации, счета в банках, зарплата. После все эти предметы будут реализованы на торгах.
Время резких скачков курса и перемен в экономике увеличивает количество историй о том, что банк забрал квартиру. Взяв потребительский кредит, заемщики по личным причинам не могут продолжать выплаты. В итоге накапливаются проценты за просрочку, а финансовая ситуация не улучшается. В данной статье рассмотрим, можно ли отобрать у заемщика квартиру из-за просроченного кредита, нюансы и правовые основы такой ситуации.
Правовая основа ситуации
Если вырученных денег не хватает – начинается арест и постепенное изъятие имущества (машина, драгоценные металлы и прочее.). В таком случае человек имеет право указывать очередность конфискации, но окончательное решение зависит от пристава. Когда размеры задолженности меньше цены жилья – налагается арест. Он дает возможность жить в квартире, однако теряются права на ее продажу, дарение.
Отношения с банком
Банки могут забирать квартиры за невыплату кредита лишь по решению суда. При этом сами сотрудники финансовой организации этим не занимаются – процесс реализуется с помощью приставов. Прежде чем банк заберет квартиру за долги, будет рассмотрена большая группа имущества, которую могут изъять: зарегистрированные авто, бытовые приборы и прочие. Однако процесс взыскания не могут направлять на:
Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.
Без дома и денег
В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры. Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного. Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.
Арестуют, но не продадут
С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд. Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта. Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.
- Досрочно одним платеже погасить долг.
- Выплачивать долг ежемесячно в течение установленного периода отчислениями из заработной платы.
- Погасить ипотеку полностью, но без пени и штрафов.
- Допустить продажу имущества судебными приставами. Таким образом, долг будет погашен.
- Самостоятельно продать имущество и отдать деньги банку.
- Рефинансировать ипотеку другим займом в каком-либо банке.
- Выплачивать кредит по иному графику, который составляется в результате пересмотра всего ипотечного договора.
Находясь в непростой ситуации изъятия задолженности, заемщик вправе подать в суд встречное заявление. Таким образом, два заявления будут рассматриваться одновременно, и это может помочь должнику выйти из положения с минимальным наказанием.
Что важно знать про ипотеку
Обратите внимание, что в обеих ситуациях вам могут угрожать, что против вас возбудят уголовное дело, посадят в тюрьму или лишат имущества. Такие заявления, на самом деле, беспочвенны. Ни банк, ни коллекторы не имеют полномочий на то, чтобы осуществлять перечисленные процедуры. Если в кредитном договоре нет пункта о том, что банк может передать долг третьим лицам, то обращаться за помощью к коллекторам финансовое учреждение тем более не может.
Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.
Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.
А если квартира, в которой живешь, не единственная?
«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».
