Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Банкротство физ лица 2021 практика». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
- в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
- в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
- если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
- в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
- это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
- наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.
Перечень последствий по закону
Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки. Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ. В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.
Последствия для родственников
В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2021-2021 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:
В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.
Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2021 году
В ходе процедуры несостоятельности в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.
Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2021 году
- Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
- С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
- Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
- Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.
Вместе с тем, тенденция возрастания проблемной задолженности населения говорит о том, что надо как-то регулировать данный вопрос. Поэтому еще в 2021 году тогдашний председатель Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь Виктор Каменков выступил с заявлением о необходимости введения института банкротства физлиц на законодательном уровне. Проблемная задолженность по кредитам, выданным белорусскими банками физическим лицам на 1 февраля 2021 года составила 100,2 млрд белорусских рублей в национальной валюте и 206,2 млрд белорусских рублей в иностранной валюте.
В 2021 году в России физические лица в два раза чаще были признаны банкротами, чем юридические. Эти цифры показывают, что в трудных экономических условиях, на фоне продолжающейся инфляции, большой процент населения Российской Федерации разоряется и оказывается не в состоянии исполнить свои денежные обязательства.
Банкротство в России
Для объявления себя банкротом долг человека должен составлять не менее 500 тысяч российских рублей, а срок невыплаты – не менее трех месяцев. Начать процедуру банкротства может как сам должник, так и кто-то из кредиторов. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с документами об отсутствии доходов и о наличии либо отсутствии недвижимого имущества.
- Если жилье является единственным, где проживает должник;
- Земельный участок, где находить жилье должника, в котором он проживает в настоящее время;
- Декоративные предметы;
- Личные вещи;
- Предметы, которые должник использует для профессиональной деятельности;
- Домашние животные;
- Оборудование для содержания домашних животных;
- Продукты питания;
- Материальные средства, которые не превышают прожиточный минимум;
- Выигрыши, грамоты, медали и другие атрибуты.
Следующим этапом является оплата государственных издержек. В этом году государственная пошлина равна 300 рублей. До внесенных изменений сумма была равна 6000 рублей. Так государство поддерживает своих граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию.
Что нужно делать физическим лицам при банкротстве?
- Первыйиз которых представлен реструктуризацией долгов. В этом случае должника освобождают от обязательств на три года. Но он должен соответствовать следующим критериям:
- У заемщика может быть только «белая» зарплата.
- Заработной платы должно хватать и на погашение кредита, и на обеспечение семьи.
- Только соблюдая эти условия, должник может рассчитывать на данную процедуру.
Согласно отчету судебного департамента при ВС РФ, с октября 2021 по май 2021 года процедуру банкротства прошли 131 873 граждан России. 67 529 процессов завершено, 3 381 прекращено по разным причинам. Среди распространенных оснований для прекращения процедуры: неспособность должника оплачивать услуги арбитражного управляющего или отказ самого управляющего вести дело.
Что такое банкротство?
Вы тоже можете покупать имущество на торгах, одновременно получая экономическую выгоду и помогая потенциальному банкроту. Чем быстрее управляющий продаст его имущество, а кредиторы получат деньги, тем скорее должник выберется из финансовой ямы.
Что не могут забрать у должника
Теперь перейдем к минусам. Процедура банкротства обойдется недешево. Придется потратиться на адвоката, заплатить пошлину и внести депозит за услуги арбитражного управляющего. Общая стоимость процедуры достигает 100 000₽ и более.
За всё в жизни приходится платить, и Вас наверняка интересует, чем «придется заплатить» за прощение долгов при банкротстве физического лица. На самом деле, последствия банкротства физического лица в России намного более мягкие чем в других странах:
Кроме того, если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица. При расчете общей суммы долгов на банкротство физического лица учитывается не только просроченная, но и срочная задолженность. То есть сколько Вы должны сейчас заплатить кредитору, чтобы полностью рассчитаться (закрыть кредит).
ХРОНОЛОГИЯ ЗНАЧИМЫХ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЗ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.
Стадии банкротства подразумевают под собой конкурсное производство, главная цель которого заключается в погашении всех долгов кредитной организации. Данный процесс начинается в том случае, если финансовая компания не способна удовлетворить требования вкладчиков по истечению полугода.
• Любые активы: ценные бумаги, акции, облигации;
• Производственные комплексы;
• Складские предприятия;
• Складские помещения и территории;
• Имущественные права (очень популярный лот);
• Все виды транспорта: автомобили, мотоциклы, спецтехника;
• Техника и электроника: бытовые электроприборы всех видов и типов (стиральные машины, холодильники, микроволновки, телевизоры, ноутбуки и т.д.), аппаратное обеспечение бизнеса (ПК, серверное оборудование, офисные МФУ и прочее);
• Все виды недвижимого имущества (производственные, коммерческие и жилые площади, дома, квартиры, офисы и т.д.);
• Промышленные агрегаты (линии оборудования, станки, машины и т.д.);
• Сельскохозяйственные комплексы;
• Земельные объекты любого назначения.
Субсидиарная ответственность при банкротстве в 2021 году
• связанные с распоряжением имуществом должника, балансовая стоимость которого составляет более 5% балансовой стоимости активов должника на дату введения наблюдения;
• связанные с получением и выдачей займов (кредитов), выдачей поручительств и гарантий, уступкой прав требований, переводом долга, а также с учреждением доверительного управления имуществом должника. Контроль над этими сделками осуществляет временный управляющий, который дает разрешение на их осуществление.
Арбитражный управляющий, которого назначит СРО, проверит гражданина на соответствие всем требованиям закона и разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Последствия внесудебного порядка сопоставимы с введением общей процедуры банкротства. Например, прекращается начисление неустоек, иных финансовых санкций и процентов по всем обязательствам.
Внесудебный порядок банкротства предлагают ввести для безработных и малоимущих граждан с долгами до 500 тыс. рублей
“Он обращается в СРО, там ему назначают арбитражного управляющего, который будет сопровождать эту процедуру. Арбитражный управляющий изучает дела, он может запросить дополнительные документы. Не надо забывать, что речь идет о тех случаях, когда арбитражный управляющий удостоверяется, что этот человек соответствует требованиям. То есть у него нет имущества, нет накоплений и так далее. После этого он вывешивает в реестр данные о потенциальном банкроте”, – заръяснил процедуру депутат Николаев.
Как стать банкротом
Законопроект предлагает дополнить главу Х Закона о банкротстве (о банкротстве граждан) новым параграфом о внесудебной процедуре. Он даст право гражданину обратиться в саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих с заявлением о своем банкротстве, если его долг перед кредиторами не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом для подачи заявления одновременно должны быть соблюдены несколько условий: гражданин-банкрот признан безработным или его доход менее прожиточного минимума, у него нет имущества в собственности (за исключением такого, на которое нельзя обратить взыскание), нет денег на счетах в общей сумме более 50 тыс. руб. за последние три месяца, нет неснятой или непогашенной судимости за умышленное экономическое преступление, и банкротства не было последние пять лет до подачи заявления.
Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.
Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:
Документы для банкротства физического лица
После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.
Процедуру реализации имущества должника организует финансовый управляющий. Для этого он обязан обратиться к услугам сертифицированных электронных площадок, так как все торги должны проводиться через интернет в открытом доступе.
- 25 000 рублей за каждую из процедур банкротства, через которую проходит должник + 7 % от суммы, подлежащей уплате кредиторам в случае реструктуризации или от суммы, полученной в ходе реализации имущества должника.
Сколько стоит на самом деле стать банкротом в 2021 году
- Пошлина 300 р.
- 25 000 рублей (+ 25 000 рублей – возможно) – стоимость арбитражного управляющего для физических лиц.
- 10 000 (+10 000 рублей – возможно) – стоимость публикации в «Коммерсанте».
- 7 % от суммы выплат кредиторам или от стоимости реализованного имущества – заберет себе арбитражный управляющий.
- Сайт единого реестра банкротов, где публикуются все решения суда – около 3 000 рублей.
- Дополнительные расходы до 2000 рублей.