Как всегда, мы постараемся ответить на вопрос «Форум Должников Мфо 2021 У Кого 20 Мфо». А еще Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте не выходя из дома.
На самом деле, МФО увеличили количество клиентов на 70% в 2021 году. Их них 17% набрали долгов онлайн, с мгновенным одобрением. Что до одобрения, то микрозаймы дают только половине обратившихся (30% заявок одобряют в банке). При этом большая часть жалоб в ЦБ поступает не на МФО, а на банки! В черном списке жалобщиков такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ.
Как дела у бандитов
Набиуллина, глава ЦБ, не только позакрывала 250 банков, но и сократила количество МФО с 7 тысяч до 2 тысяч . Количество нелегальных лавок, по неподтвержденным данным, втрое больше количества легальных — это около 6 тысяч.
Как было и как стало
- продать долги МФО теперь может только организации под ЦБ или под судебными приставами;
- можно взять документы домой на 5 дней и все обдумать, а потом уже брать займ;
- в договоре в рамочке будет указана полная стоимость займа, а не просто ставка.
А вот главный аналитик ООО «ЦАФТ» Антон Быков уверен, что бизнес-модель МФО безупречна и в России это занятие будет прибыльным еще очень долго с такими проблемами в экономике, сумасшедшими процентами и быстрым эффектом привыкания.
В рублях объем просрочки несколько скромнее — 31,7%. Здесь тоже наблюдается рост, но не столь значительный — всего 0,3%. По мнению авторов исследования, это говорит о том, что в просрочку 90+ уходят небольшие суммы, в основном займы до зарплаты. При этом более 60% клиентов МФО взяли у них как минимум два кредита, примерно треть заемщиков — не меньше трех, а каждый седьмой (15,3%) имеет от пяти активных займов.
Нечем платить
Наращиванию кредитных портфелей МФО способствует потребность в новых займах как у самих кредиторов, так и у заемщиков, предполагает Гойхман. Первые таким путем могут пытаться компенсировать невозвраты, а вторым нужны дополнительные средства для погашения старых займов и просто для жизни.
Российские банки решили не «заморачиваться» с долгами и отдают профессиональным взыскателям свежие просрочки. Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств выяснила: банки начали передавать дела с задолженность 181 — 360 дней.
Разработчики проекта отметили, что новелла поможет подкорректировать закон опытным путём. Учитывая, что в «МиР» входит 1 107 микрофинансовых компаний, единый стандарт охватывает большую часть клиентов МФО. Правда, помочь тем, кто задолжал нелегальным кредиторам, стандарт вряд ли сможет. Документ предписывает регламент работы только участникам СРО, всего в списке Центробанка 1 910 зарегистрированных МФО и МКК на 26 августа 2021.
Например:
Это новая тенденция: 60% работ коллекторы ведут с долгами, по которым не платят дольше 721 дня. Но, за последние 2 года, должники чаще пропускают платежи в первые 181−360 дней. За 9 месяцев 2021 года кредиторы передали коллекторам в 2,5 раза больше «молодых» задолженностей, чем за январь—сентябрь прошлого года. Прогноз на 2021 год неутешительный: коллекторы начнут получать дела со средней просрочкой 200 дней. «Омоложение» долгов — свидетельство того, что на балансе банков копятся «плохие» задолженности и финансовые организации борются со снижением ликвидности. В 2021 году объём просрочки, которую передали взыскателям, вырос на 10% до 452 млрд рублей.
Еще эта справка пригодится, чтобы оспорить недостоверные записи в кредитной истории. Микрофинансовые организации часто забывают отправить в бюро кредитных историй информацию о закрытии долга. Или отправляют, но с ошибками.
МФО не обязана напоминать, что приближается день оплаты. Заемщик должен самостоятельно контролировать сроки платежей. Если он уходит в просрочку, то рискует испортить кредитную историю: МФО передают данные в бюро кредитных историй.
Виды микрокредитов
В зависимости от правил конкретной МФО клиенту могут дать на подпись дополнительные документы. Например, анкету, заявление на предоставление займа, согласие на обработку персональных данных, разрешение на запрос кредитной истории.
В соответствии с ч. 7 ст. 6 №230-ФЗ вы можете в любой момент отозвать данное согласие. С этого момента кредитор не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о вас, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие ваши персональные данные.
Федеральным законом от 3 июля 2021 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев.
Помощь новичкам! Нет денег платить по кредитам
Редакция СМИ не несет ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несет ответственности за достоверность информации размещенной на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.
- необоснованная передача прав на требования долга, если в соглашении ничего подобного не оговорено;
- одностороннее повышение ставки со стороны МФО;
- нарушение других условий сделки со стороны компании;
- подлог в документах
- введение заемщика в заблуждение относительно ставок, суммы кредита и других существенных условий соглашения.
Ст. 395 ГК РФ предусматривает ответственность заемщика за невозврат средств. В ней указано, что в случае уклонения от возврата, просрочки или намеренного удержания средств кредитор имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере ключевой ставки Центробанка РФ.
Ответственность заемщика
Также имеется практика по решению Верхового суда по МФО, когда действия компании были расценены как мошеннические. Например, фирма оформляла кредиты на невыгодных условиях, ставка по которым превышала значение верхней граница «коридора», заявленного Центробанком.
Если общая сумма задолженности перед банком или другими кредитными организациями в совокупности составляет больше 500 тысяч рублей, вся сумма задолженности, в соответствии с Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” от 26.10.2002 N 127-ФЗ (Глава Х), может быть списана в порядке введения арбитражным судом процедуры банкротства физического лица. Данная возможность появилась 29.06.2021 г (Закон о банкротстве физических лиц № 154-ФЗ), вступила в законную силу 01.10.2021 г., которая предполагает при возникновении трудного финансового положения гражданина подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом. После принятия заявления, арбитражный суд выносит определение о признании гражданина банкротом, и с этого дня прекращается начисление всех процентов, пеней, и прочих неустоек. Процедура занимает от 3-х до 8 месяцев. При этом взыскание на единственное жилье (дом, квартира) обращено быть не может, если оно не находится в залоге у кредитора. Полный перечень в ст. 446 ГПК РФ (ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРОЧИТАЙТЕ). По завершению процедуры ни одна кредитная организация не будет даже намекать про задолженность, она будет списана в соответствии Законом.
Существенных ограничений после признания банкротом не имеется, кроме тех, что в течение 5-ти лет при обращении в банк за кредитом, лицо обязано сообщить о проведенной в отношении него процедуры банкротства, и, в течение 3-х лет лицо, признанное банкротом, не имеет права занимать руководящие должности юридического лица (Например, должность директора организации).
Альтернатива банкротству – реструктуризация задолженности. Проводится также через арбитражный суд путём подачи соответствующего заявления. При этом уменьшается ежемесячный платёж, срок выплаты и сумма основного долга увеличивается. Применяется если должник имеет постоянное место работы.
Как получить большую сумму в долг?
Антон, а в чем проблема и что нужно советовать? Вы взяли кредит и не отдали его? Если ваше дело уже находится у судебных приставов, никакую рассрочку вам уже не сделают. Все ваши счета арестуют, от дохода будут взимать 50% ежемесячно
Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:
Зд-те, попала в финансовую пирамиду, было два кредита сбербанка и карта , половину выплатила, т тут кризис, да ещё в декретом и по уходу. Платить стало невозможно,что бы гасить кредиты стала брать микрозаймы… один, второй.. ит. д Я НЕ МОШЕННИЦА, просто пыталась гасить наиогромнейшие проценты микрозаймов и кредитов, уйти от позора, как дома, так на работе… я в ужасе и отчаянье,что так получилось…что делать-не знаю. посоветуйте, может у кого было такое… у меня двое детей. как жить дальше-не знаю.
А теперь о признаках роскоши. Какое жилье могут посчитать дорогим и продать с молотка? Роскошным могут посчитать жилье стоимостью более 30 млн рублей, или помещение, где на каждого члена семьи приходится более 30 квадратов. Правда, есть предположение, что эти параметры являются довольно обтекаемыми, и если кредитор, претендующий на дорогое жилье должника, докажет иное, то суд может принять его точку зрения.
Единственное жилье и Верховный суд
Приставы могут ограничить гражданам выезд за границу, если сумма их долга по кредитам, услугам ЖКХ, штрафам превышает 30 тыс. рублей. Если речь идет о долгах по алиментам, то закрыть возможность посещения заграничных курортов могут уже при сумме долга в 10 тыс. рублей.
Должники МФО
Суд точно откажет в изъятии единственного жилья, если размер долга явно не соответствует стоимости квартиры. Например, отказ получат кредиторы при размере долга менее 1 млн рублей или, если долг составляет до 5% от цены жилья.
- договор по кредиту противоречит законодательству;
- недееспособность должника;
- заключение договора по принуждению;
- несоответствие формы соглашения законодательным нормам;
- отсутствие лицензии у микрокредитора.
Дабы не доводить ситуацию до процесса в суде, заемщик вправе подать заявление микрокредитору о том, чтобы он реструктуризировал задолженность. Это позволит клиенту МФО уменьшить величину долга, однако проценты все равно придется выплачивать полностью.
Подают ли в суд микрозаймы
С юридической точки зрения, договор с МФО идеален. Он включает в себя все то, что минимизирует шансы заемщика выиграть дело в суде. Обычно микрокредиторы выигрывают судебные процессы с должниками, поэтому рассчитывать на то, что суд примет решение в вашу пользу, неразумно.
