Взять ипотеку без первоначального взноса можно на дом, квартиру. Средства выдаются как на готовые объекты, так и на строящиеся. От этого зависит ставка. Деньги получает продавец наличными или с перечислением на банковский счет.
Взять ипотеку без первоначального взноса
В большинстве случаев финансовые организации готовы предоставить лишь часть средств от стоимости. Но в последнее время спектр предложений расширился – стала более доступной ипотека без первоначального взноса. Взять ее можно, если:
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Поскольку ипотека подразумевает долгосрочное кредитование, обязательно проверяется информация, указанная в анкете, кредитная история. Оформить ипотеку в Беларуси по низким процентам можно многодетным семьям, военным, госслужащим. Для них первоначальный взнос является необязательным.
Этот вид кредитования полностью оплачивается государством. В том числе и сумма первоначального взноса. Чтобы иметь возможность получить ипотеку по этой программе, военнослужащий должен зарегистрироваться как участник Накопительной Ипотечной Системы и прослужить в вооруженных силах Российской Федерации не менее трех лет. За это время на его счету накопится сумма, достаточная для первоначального взноса. Перечисления идут из бюджета.
Сбербанк является крупным банком с развитой филиальной сетью. Он участвует в таких государственных программах, как ипотека для военных, жилищный кредит под материнский капитал и молодая семья. Как говорилось ранее, по данным программам клиенту не обязательно иметь собственные сбережения, чтобы сделать первоначальный взнос. Если вы не подходите ни под одну из этих категорий, можете воспользоваться акционной программой на новостройки:
Ипотека без аванса в Газпромбанке
Хотя в дальнейшем можно будет сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке. Это позволит объединить все свои кредиты и кредитные карты (если имеются) в один займ. Рефинансирование кредитов, полученных в других банках, дает возможность перекредитоваться на более выгодных условиях: возможно увеличение сроков кредита и понижение процентных ставок.
- Наличие риска из-за неопределенности относительно действительной платежеспособности заемщика. Поскольку ежемесячные платежи по ипотеке довольно высокие – в среднем порядка 35 тыс., то банк сомневается, сможет ли клиент стабильно выплачивать их на протяжении ближайших 15-20 лет. Какой у него будет доход в будущем, никому не известно.
- Клиент в данной ситуации не боится потерять деньги, так как он нисколько не вкладывает. Поэтому он в любой момент может прекратить платить по кредиту, чего и боится кредитор.
- Люди, которые не в состоянии накопить 10-15% на первоначальный взнос, считаются недисциплинированными и могут также халатно относиться к платежам по займу.
К сведению
Почему банки не хотят выдавать ипотеку на квартиру без первоначального взноса?
Ипотека без первого взноса может быть предоставлена в ВТБ банке военнослужащим и семьям, готовым предоставить в качестве первого взноса маткапитал. Также возможна выдача займа под гарантию последующего внесения средств, полученных от продажи имеющегося в собственности вторичного жилья.
Как получить ипотеку на квартиру без первоначального взноса с помощью государства?
В случае с военной ипотекой заемщик должен проходить военную службу и быть участником ипотечно-накопительной программы от государства. При оформлении нецелевого займа под залог имущества соискатель обязан предоставить свою собственность (недвижимость) под залог.
Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.
Однако грянувший экономический кризис привел к тому, что многим банкам пришлось отказаться от программ ипотечного кредитования без первого взноса. Причем случилось это даже вопреки более высоким ставкам по подобным программам.
2. Особенности ипотеки без первого взноса 🗒
Такой подход позволит не только значительно упростить процедуру оформления займа, но и сократит уровень необходимых затрат. Это объясняется тем, что в потребительском кредитовании отсутствуют комиссии и страховые выплаты, присущие ипотеке.
· Развитая инфраструктура: 1 минута до крупнейшего торгово-развлекательного центра Dana Mall , 3 минуты до школы с бассейном и теннисными кортами и детского сада, 2 минуты до Национальной библиотеки, товары и услуги в магазинах шаговой доступности, бизнес-центр А класса Dana Center .
На «однушку» всего 12 700 рублей, остальное — кредит
· Уникальный встроенный детский сад. Двухэтажный детский сад на 90 мест вписан в архитектурное решение дома, а безопасная прогулочная зона на улице имеет собственное надежное ограждение и отличное игровое оборудование.
Что можно купить, используя новый кредит?
· Здесь есть все для активного отдыха и поддержания здоровья . И не только благодаря парку, в котором так удобно совершать утренние пробежки. В шаговой доступности расположены водно-спортивный комплекс с дорожками 50-метрового бассейна, прыжковым и детским бассейном, аквапарк « Фристайл», футбольные поля, теннисные корты… В общем, все возможности для занятий физкультурой и спортом, и даже больше!
Ипотека без первоначального взноса в Минске может быть получена на дом или квартиру, которые являются ликвидными. Благодаря этому банки защищают свои интересы, при отсутствии платежей объект может быть продан для покрытия долгов.
Оформить предложение можно не во всех фин. учреждениях. Если вы не являетесь участником специальных программ, то придется быть готовым к предоставлению более полного пакета документов, повышению процентных ставок.
Ипотека без первоначального взноса
Взять ипотеку без первоначального взноса в Беларуси можно в рамках разных программ. Выгодные условия предоставляются тем, кто нуждается в улучшении жилищных условий, имеет несколько детей. Такие граждане получают помощь от государства в рамках льготного кредитования. Остальные граждане должны будут предоставить залог для уменьшения рисков банка.
При расчете размера кредита при недостаточной платежеспособности кредитополучателя, по решению кредитного комитета в его совокупный доход могут включаться доходы поручителей – близких родственников (членов семьи) кредитополучателя (супруги(а), родителей, родных братьев (сестер) обоих супругов, детей, внуков). В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица — граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
Что такое ипотека
совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтвержденный, доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, у которых общая сумма выплат (удержаний) по исполнительным документам в сумме не превышает 50 процентов от доходов, остающихся после уплаты налогов; физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
Ипотечный калькулятор
совершеннолетние граждане Республики Беларусь, зарегистрированные по месту жительства в Республике Беларусь и имеющие постоянный, официально подтверждённый доход на территории Республики Беларусь (далее – физические лица); физические лица, чей среднемесячный чистый доход превышает величину бюджета прожиточного минимума в среднем на душу населения;
Следует сначала подать заявку на ипотеку. Если она одобрена, то уже пора идти в банк за потребительским займом. Если сделать наоборот, то банк может отказать в ипотеке из-за наличия долга по потребительскому кредиту.
Чаще всего ставка выше, чем по ипотеке, но переплата окажется меньше. Дело в том, что срок кредитования не превышает срок возведения дома. Это в среднем 2-3 года. За это время много процентов не набежит, но очень мало людей могут себе позволить ежемесячно платить огромные суммы. Квартиры на начальных этапах строительства стоят дешево, но сумма все равно большая, чтобы е отдать на 2-3 года вместе с процентами.
Кредит от застройщика
Ипотекой такой кредит назвать нельзя, но это шанс приобрести квартиру без первого взноса. Застройщик сам выдает кредит, не требуя залог, так как квартира и так принадлежит ему, пока она не достроена. Смысл договора ДДУ в том, что в собственность готовое жилье оформляется после сдачи его в эксплуатацию.
У претендента должно быть официальное место работы, регистрация в РФ и хорошая кредитная история. Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.
Получить ипотечный кредит могут граждане РФ старше 21 года (20 лет — для оформления ипотеки в Газпромбанке). Некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ и т. д.) позволяют оформлять ипотеку гражданам любых государств, постоянно проживающим в РФ. На дату планируемого погашения ипотеки вам еще не должно исполниться 65 лет (75 лет — при оформлении кредита в Сбербанке).
В каких банках выгодно брать ипотеку на вторичное жилье: процентные ставки и суммы
- После получения одобрения от банка на поиски квартиры есть 3 месяца.
- Если не укладываетесь в срок, то ничего страшного, его продлят. Нужно обновить справки о доходе, на всякий случай данную возможность заранее уточните у сотрудника.
Ипотека без первого взноса, но под залог недвижимости есть почти во всех банках страны, в том числе и в Сбербанке. В данном случае заемщик может оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей. Выданная сумма составляет около 60% от стоимости залоговой недвижимости, а срок выплаты будет составлять от одного года до двадцати лет под процентной ставкой 14% годовых.
Воспользоваться государственной ипотечной программой
- Поиск застройщика или готовой недвижимости, которые будут продавать квартиру данным способом.
- Получение разрешения от пенсионного фонда на применение материнского капитала на покупку жилья.
- Поиск банка и выбор ипотечной программы, в которой можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
- Оформление заявки на получение ипотечного кредита.
- Если решение будет положительным, то производится подписание договоров, внесение первого взноса и оформление жилья в собственность с обременением.
Программа для военнослужащих «Военная ипотека»
Если при такой проверке, не будет никаких проблем, а оставшейся суммы будет хватать на проживание, то можно заняться оформлением ипотеки. А средства, которые были накоплены на отдельном счете, можно использовать в качестве первого взноса или оставить на решение каких-нибудь внезапных проблем.
- у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
- участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
- оформление нецелевого кредита;
- рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.
Общие условия кредитования
Отдельно хочется остановиться на нецелевом кредитовании. Такой формат займа почти всегда не предполагает предоставления первоначального взноса. Механизм здесь немного другой: заемщик предоставляет свою квартиру или иную недвижимость в качестве залога, банк оценивает ее и дает определенную сумму, исходя из оценочной стоимости. Кстати, необязательно использовать свою недвижимость. Например, если созаемщиками выступают родители, то можно передать в залог их квартиру, предварительно получив на это письменное согласие.
Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?
Сбербанк не только тщательно проверяет заемщика, но и требует предоставления достаточно большого пакета документов. В их список обязательно входят:
